من يمكنهم الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري؟
تنص مبادرة التمويل العقاري 2021 على أن هناك شروطًا أساسية يجب توافرها في جميع الراغبين في التقديم على امتلاك وحدة سكنية بها وهي كالآتي:
- أن يكون المتقدم مصري الجنسية فقط.
- ألا يكون المتقدم قد حصل على استفادة من أي مبادرة من مبادرات التمويل العقاري السابقة.
- لا يحق للفرد أو الأسرة المكونة من زوج وزوجة وأطفال بالتقدم على أكثر من وحدة سكنية، بل يحق لهم التقدم على وحدة سكنية واحدة فقط.
- ألا يتجاوز سن العميل سن المعاش مع نهاية تسديد القرض (وفق قانون التأمينات الاجتماعية والمعاشات رقم 148 لعام 2019) ولكن في حالة كان العميل في سن المعاش أو من المستفيدين بالمعاش ويريد الاستفادة من المبادرة فيمكنه ذلك بشرطين: دفع 40% مقدم، وألا يزيد سن الشخص عند نهاية سداد القرض عن 75 عامًا.
- ألا يقل سن المتقدم عن 21 عامًا.
حمل كراسة شروط التمويل العقاري 2021
الحد الأقصى للدخل للمستحقين للمبادرة
الحد الأدنى للدخل الشهري لمستحقي شقق محدودي الدخل كالتالي:
- ألا يزيد دخل الأعزب عن 4500 جنيه.
- ألا يزيد دخل الأسرة عن 6000 جنيه.
أما بالنسبة للحد الأدنى للدخل الشهري لمستحقي شقق متوسطي الدخل فهي كالتالي:
- ألا يزيد دخل الأعزب عن 10 آلاف جنيه.
- ألا يزيد دخل الأسرة عن 14 ألف جنيه.
أصحاب المهن الحرة:
يتم تقييمهم من قبل البنك لمعرفة متوسط الدخل واستقراره، وسمعة المتقدم وسنه وتعاملاته المصرفية لتحديد المناسب له.
ملحوظات هامة:
- إذا كنت صاحب وظيفة يشترط ألا تقل مدة عملك بها عن 6 أشهر، أما في حالة كنت صاحب مهنة حرة فيشترط أن يمر عام كامل على الأقل علىى مزاولتك للمهنة.
- يشترط ألا يتجاوز القسط 40% من إجمالي دخلك سواء كنت تعمل في وظيفة أو أكثر.
الشروط المتعلقة بالوحدة السكنية
كما أن هناك شروطا للتمويل العقاري تخص العملاء فهناك أيضاً مجموعة من الشروط الهامة التي تخص الوحدة السكنية ونصت عليها المبادرة وهي:
- أن تكون الوحدة السكنية بغرض السكن الدائم لا لأي أغراض أخرى تجارية أو سياحية أو سكن موسمي.
- العقار يجب أن يكون مرخصاً.
- أن تسجل الوحدة السكنية في الشهر العقاري.
- أن جميع الوحدات السكنية كاملة التشطيب.
ما تتميز به مبادرة 2021 عن المبادرات السابقة
الاستثمار بالتقليب العقاري.. تطوير عقار اشتريته وبيعه بربح أفضل!
آمن طرق بيع الشقة وتسلم سعرها وكتابة عقد جيد
الاستثمار في العقار، والذهب، والبنوك، وسوق الأسهم:
- ممولة بمبلغ ضخم وصل ل 100 مليار جنيه ومخطط لزيادته مستقبلاً.
- عدد السنوات المسموح للعميل سداد القرض بها طويلة جداً تصل إلى ثلاثين عاما ولكنها تختلف وفق عدة عوامل.
الشروط الفنية للمبادرة
يختار العميل أي شقة تمليك يرغب بها بحيث يتم تقسيطها على 30 سنة بنسبة فائدة 3% (باستثناء أصحاب المعاشات).
- هناك حد أقصى لسعر الشقة يتم تحديده وفقاً لصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري فيما يخص محدودي الدخل.
- أما متوسطي الدخل فتم تحديد الحد الأقصى لسعر الوحدة السكنية لهم وهو مليون وربعمائة ألف جنيه ولا ينبغي للعميل أن يختار وحدة سكنية في فئة سعرية أعلى في حالة رغب في الاستفادة من المبادرة.
- حددت المبادرة المصاريف الإدارية بنسبة 5.0% للوحدات السكنية لمحدودي الدخل ونسبة 1% لوحدات متوسطي الدخل.
- حددت المبادرة ما يسمى بفوائد التأخير وهي عبارة عن نسبة 2% تضاف على القسط في حالة تأخر العميل عن سداده.
سداد أقساط التمويل العقاري
- بالنسبة لمحدودي الدخل من العازبين والأسر:
الحد الأدنى للمقدم 10% من ثمن الوحدة ويتم تسديده على دفعات، حيث يدفع المتقدم مبلغ 15 ألف جنيه كدفعة أولى ثم يدفع 10% أو 5% من المبلغ المتبقي من المقدم في فترة الحجز وحتى الاستلام التي تتراوح من سنة إلى سنتين، يدفعها على هيئة أقساط ربع سنوية أي قسط كل ثلاثة أشهر.
- أما متوسط الدخل الأعزب:
فإن نسبة المقدم تزداد لتبدأ من 15% من إجمالي ثمن الوحدة ويمكنه تقسيطه على دفعات حتى وقت الاستلام التي تتراوح من عام إلى عامين.
- متوسط الدخل المتزوج:
تزداد نسبة المقدم لتتراوح بين 20% – 25% من إجمالي ثمن الوحدة ويمكنه تقسيطه على دفعات حتى موعد الاستلام.
معايير تقييم الشخص المتقدم للمبادرة
حدد البنك المركزي عدة أسس يقيم على أساسها الشخص المتقدم للمبادرة للتأكد من جديته وقدرته على استيفاء جميع الشروط ودفع الأقساط وهي تتضمن التالي:
يجب التأكد من وظيفة الشخص ومستوى دخله، وإجمالي دخله الثابت في حالة كان يعمل بأكثر من وظيفة.
- التأكد من مدى استقرار دخله
- حالته الاجتماعية.
- مستوى تعليمه.
- سنه.
- سمعته ومعاملاته المصرفية السابقة.
- في حالة كان الشخص يعمل في إحدى المهن الحرة يتم النظر في عدة أمور إضافية مثل:
- رصيد حسابه البنكي إن وجد.
- النظر للنمط الاستهلاكي الثابت في حياة العميل مثل الفواتير أو الأقساط لمعرفة مدى التزامه بدفعها.
- عدد سنوات مزاولته للمهنة التي يجب ألا تقل عن عام واحد كحد أدنى.
- هل الشخص أعزب أم متزوج وكم من الأفراد يعول.
- مكان السكن ونوعه.
- هل الزوجة تعمل أم لا ( إن وجدت).