تعرف على كراسة شروط مبادرة التمويل العقاري 2021

المبادرة الرئاسية للتمويل العقاري في 2021

تتيح المبادرة الرئاسية للتمويل العقاري الجديدة لأي مواطن الاستفادة والحصول على وحدة سكنية بفائدة مدعمة 3%  لمدة  حدها الأقصى 30 سنة بشرط تطابقه مع الشروط الواجب توافرها في المتقدم وفقا لمحددات المبادرة. 

 وقد أصدر البنك المركزي مبادرة التمويل العقاري لعام 2021 بمبلغ ورصد لها ميزانية قدرها 100 مليار جنيه مصري من خلال البنوك التي تستهدف فئة العملاء من محدودي ومتوسطي الدخل وفقًا لشروط معينة.

كراسة شروط البنك المركزي للتمويل العقاري

فيما يلي الشروط والمواصفات التي يجب توافرها حسب ما ورد في كراسة الشروط التي أطلقها البنك المركزي للبنوك المسؤولة عن توفير التمويل العقاري:

• يتم توفير التمويل العقاري اللازم للعملاء الذين تنطبق عليهم شروط المبادرة من خلال البنوك أو شركات التمويل العقاري بسعر عائد 3% (يحسب على أساس متناقص) لمدة حدها الأقصى 30 سنة.
• السماح لشركات التمويل العقاري بالمشاركة في المبادرة وذلك بإعادة تمويل محافظ شركات التمويل العقاري التي تنطبق عليها شروط المبادرة.
• يتم التعويض عن فارق سعر العائد على أساس: سعر الائتمان والخصم + 3% (تحسب على أساس متناقص).

حمل كراسة شروط التمويل العقاري

• لا تقل قيمة تعويض البنوك عن فارق سعر العائد 5% في جميع الأحوال.
• لا يجوز تغيير سعر العائد المطبق على العملاء بعد المنح وطوال مدة القرض.
• تنطبق هذه المبادرة على المستفيدين الحاليين من مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل. الصادرة في ديسمبر 2019 بسعر عائد 8% (يحسب على أساس متناقص)، في حالة استيفائهم شروط المبادرة الجديدة محل هذا القرار وذلك بتاريخ العمل بها.
• إمكانية تطبيق القسط المتزايد طوال مدة التمويل

اعرف آخر تعديلات شروط مبادرة التمويل العقاري

الشروط الخاصة بأصحاب الدخول المختلفة

أولًا: محدودي الدخل

• الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري: الفرد الأعزب: 4500 جنيه، الأسرة: 6000 جنيه شهريا.
• الحد الأقصى لسعر الوحدة (غير شامل وديعة الصيانة) وفقا لما يحدده صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.
• الدفعة المقدمة المسددة من العميل (كحد أدنى): 10% من إجمالي قيمة الوحدة.

ثانيًا: متوسطي الدخل

• الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري: الفرد الأعزب:  10 آلاف جنيه، الأسرة: 14 ألف جنيه شهريا.
• الحد الأقصى لسعر الوحدة (غير شامل وديعة الصيانة): للأعزب: حتى 1,1 مليون جنيه، للأسرة: أكثر من 1,1 مليون جنيه وحتى 1,4 مليون جنيه.
• الدفعة المقدمة المسددة من العميل (كحد أدنى): الأعزب:15% من إجمالي الوحدة، الأسرة: 20% من إجمالي الوحدة.

اضغط هنا للبحث عن ..

الشروط الخاصة بأصحاب المهن الحرة

يتم قبول تمويل أصحاب المهن الحرة مع ضرورة استخدام أسلوب التقييم الرقمي بإعطاء درجات لعناصر التقييم على سبيل المثال لا الحصر:

• مستوى الدخل ومدى استقراره
• السن
• إمكانية الاستناد إلى بعض المعايير الإضافية مثل وجود نمط استهلاكي يمكن إثباته مع معرفة مدى انتظام العميل به من خلال فاتوة مرافق حديثة، مثل: فاتورة الكهرباء – التليفون المحمول – خط التليفون الأرضي – أقساط سلع استهلاكية إن وجدت. 
• بالإضافة إلى عدد سنوات ممارسة المهن الحرة، والأعباء الاجتماعية (مثال: إعالة الأبناء – الإنفاق على الأب والأم ..).

تصفح شقق تمليك بأسعار أقل من 300 ألف جنيه!

معايير لنظم تقييم العملاء رقميا في المبادرة 

بالإشارة إلى قرار مجلس إدارة البنك المركزي المصري بتاريخ 24 مايو 2005 الخاص بأسس تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء وتكوين المخصصات وما تضمنه من ضرورة استخدام البنوك لأسلوب التقييم الرقمي لدى منح القروض العقارية للإسكان الشخصي بإعطاء درجات لكافة عناصر التقييم التي تتضمن:

• مستوى الدخل الشهري للعميل 
• مدى استقرار مستوى الدخل
• الملائمة
• الضمانات
• المعاملات مع الجهاز المصرفي
• السمعة
• الوظيفة
• السن
• الحالة الاجتماعية
• مستوى التعليم

معايير إضافية لتقييم العملاء

بالإضافة إلى العناصر السابقة يمكن الاعتماد على بعض المعايير الإضافية لدى تقييم العملاء وخاصة مزاولي المهن الحرة والحرفية والأنشطة التجارية والصناعية الذين يصعب إثبات دخلهم:

• دخل إضافي يمكن قبوله مع إجراء الاستعلام عنه
• رصيد وحركة حساب توفير البريد
• رصيد وحركة الحساب البنكي الدائن (إن وجد)
• وجود نمط استهلاكي يمكن إثباته مع معرفة مدى انتظام العميل به من خلال فاتورة الكهرباء، التليفون المحمول، خط التليفون الأرضي، أقساط سلع استهلاكية إن وجدت.
• عدد سنوات مزاولة المهن الحرة والحرفية والأنشطة التجارية والصناعية.
• الأعباء الاجتماعية (مثال إعالة الأبناء، الإنفاق على الأب والأم، …)
• عمل الزوجة ( إن وجد).
• نوع ومنطقة السكن.

الإجراءات الخاصة بقبول وتقييم العملاء

• مدة صلاحية التعامل على الشهادة الدخل/إيصال المرافق: وتشمل عام من تاريخ التحرير كحد أقصى بشرط ألا يتجاوز الاستعلام 6 أشهر.
• مدة الخدمة بجهة العمل: وتشمل 6 شهور للموظفين بالقطاع الخاص والقطاع الحكومي، وعام لمزاولي المهن الحرة والحرفية والأنشطة التجارية والصناعية.
• الضمانات: لا يجوز طلب ضامن حكومي
• الأجر الإضافي: عند حساب الحد الأقصى لنسبة قيمة الأقساط المستحقة إلى إجمالي الدخل الشهري للفرد (40% وفقاً للقانون رقم 148 لسنة 2001 بإصدار قانون التمويل العقاري ولائحته التنفيذية) يتم حساب إجمالي الدخل الشهري كما يلي:

إجمالي الدخل الشهري – صافي المرتب الشهري بعد استقطاع الضرائب والتأمينات الاجتماعية + نسبة لا تقل عن 10% ولا تزيد عن 50% من الدخل الإضافي.

• التعامل على شهادات الدخل التي لا تتضمن لفظ “صافي”: يتم خصم 20% من قيمة الدخل الإجمالي.
• التعامل مع ذوي الإحتياجات الخاصة: يتم التعامل مع ذوي الإحتياجات الخاصة ممن لهم إثبات دخل، وذوي الاحتياجات الخاصة (المعاقين ذهنيا) يتم التعامل معهم من خلال القيم. ويقوم البنك بالتأمين ضد مخاطر الوفاة فقط دون العجز الكلي.
• تمويل الفئات التي يصعب إثبات دخلها: تغطية مخاطر عدم السداد من خلال وثائق تأمين جماعية وفقاً لرغبة كل بنك مع تحمل البنك تكلفتها.

ابحث عن شقة إيجار أو تقسط ضمن أكثر من 130 ألف عقار متنوع على عقارماب 

العملاء المستفيدين من مبادرة التمويل العقاري 

• أن يكون مصري الجنسية
• يحق للعميل أو الأسرة (شاملة الأولاد القصر) الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة فقط وبشرط عدم استفادة العميل من مبادرات التمويل العقاري السابقة، بغض النظر عن أي قروض عقارية حصل عليها العميل خارج إطار مبادرات التمويل العقاري.
• بالنسبة للعملاء المستفيدين الحاليين من مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل الصادرة في ديسمبر 2019 بسعر عائد 8% (يحسب على أساس متناقص) والذين تنطبق عليهم شروط المبادرة الجديدة يمكن تعديل سعر العائد المطبق ليصبح 3% متناقص (بدلاً من 8%) وكذا تعديل مدة القرض لتصل إلى 30 عامًا بحد أقصى وفقا لرغبة العملاء.
• ألا يتعدى العميل سن المعاش (المقرر بقانون التأمينات الاجتماعية والمعاشات الصادر بالقانون رقم 148 لسنة 2019) في نهاية عمر القرض، وبالنسبة لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاشات – بغض النظر عن سن العميل – يمكنهم الاستفادة من المبادرة بشرط سداد 40% بحد أدنى من قيمة الوحدة كدفعة مقدمة، وبحيث لا يتعدى عمر العميل في نهاية القرض 75 سنة، مع تحويل المعاش إلى الجهة الممولة.
• يتم استثناء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة (الأقارب حتى الدرجة الثانية) المتقدمين لحجز وحدات سكنية من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل، وذلك بالنسبة للملفات الواردة من صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.

شروط الوحدة أو الشقة المخصصة للتمويل العقاري

• أن تكون بغرض السكن الدائم وليست للإسكان السياحي أو الموسمي.
• أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن.

الإجراءات والقواعد التنفيذية الخاصة بمبادرة التمويل العقاري 

• يشمل التمويل قيمة وديعة الصيانة وبحد أقصى نسبة 10% من سعر الوحدة.
• يغطي التعويض عن فارق سعر العائد ما يأتي:

– عمولة أعلى رصيد مدين.

– العوائد والعمولات الأخرى.

– مصروفات التقييم والرهن وأي مصروفات أخرى (مثال:التأمين والتسجيل)

– تطبق مصروفات الضرائب والدمغات وفقاً للقوانين السارية.

• يتم تطبيق مصروفات إدارية بواقع 0,5% بالنسبة لمحدودي الدخل، و 1% بالنسبة لمتوسطي الدخل على أن يتم تقسيطها على فترة عمر القرض بنفس سعر عائد المبادرة.
• تتلقى البنوك طلبات محدودي الدخل من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري سواء كانت الوحدة من ضمن الوحدات الخاصة بالصندوق أو غيرها من الوحدات المستوفية للشروط.
• يتم تسجيل بيانات العميل على النظام الإلكتروني الخاص بالمبادرة لإحكام الرقابة على شراء العميل وحدة سكنية واحدة فقط بحيث تتاح معلومة حصول العميل على موافقة ائتمانية طرف أحد البنوك أو إحدى شركات التمويل العقاري لكافة الأطراف لحظياً، وعندها تمتنع باقي البنوك والشركات عن التعامل معه في إطار المبادرة.
• بالنسبة للأسرة يتم إدخال بيانات الارتباط بالزوج/الزوجة ويتم تحديث ذلك بعد تقديم مستندات تثبت التغير في الحالة الاجتماعية للعملاء من خلال البنك أو شركة التمويل العقاري.
• لدى الإقرار بقيمة القرض لإدارة تجميع مخاطر الائتمان بالبنك المركزي والشركة المصرية للاستعلام الائتماني، يتعين فصل عملاء المبادرة من خلال الأكواد المتاحة على النظام الإلكتروني.
• في حالة رغبة العميل في بيع الوحدة أو السداد المعجل للتمويل يتم اتباع الاجراءات التالية:
• يقوم العميل برد مبلغ الدعم في سعر العائد (قيمة التعويض عن فارق سرع العائد) منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ البيع أو السداد المعجل بالكامل خلال أول 7 سنوات من عمر القرض ووفقاً للنسب الواردة بالمرفق 4 خلال باقي عمر القرض.
• يقوم البنك أو شركة إعادة التمويل العقاري برد مبلغ الدعم للبنك المركزي
• لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل.

آلاف العقارات في انتظارك على عقارماب .. تصفحها الآن!